オルカン一択で資産形成している年収370万円の凡人会社員です。
保有商品はeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の一択になります。
証券口座は楽天証券です。
この記事では12月末の資産額を公開し、特定口座とNISA口座で投資しているオルカンの運用結果と目標資産額を紹介します。最後に凡人会社員の投資の目的と投資方針・心構えを紹介します。
投資をしている人や、これから投資を始めようと思っている人、オルカン投資に興味のある人の参考や励みになったら幸いです。
2025年12月末の総資産額
総資産額(¥28,926,535円)
2025年12月末の総資産額は¥28,926,535円でした。
先月との比較が下の表になります。
先月より1ヶ月で100万円以上増えました。
評価損益が先月より52万円も増えてます。
本業の収入が手取りで23万円ほどなので、本業より稼いでくれています。(笑)
今月はボーナス月なので先月より現金も増えております。
資産形成を意識し出した2022年12月からの総資産額の推移が下のグラフになります。
2022年12月の総資産額が約1200万円だったのが3年で2900万円近くまできました。
総資産額の内訳が下のグラフになります。
投資を始めたのは2023年5月からになります。
旧NISA(つみたてNISA)の40万円の枠を5月～12月の8ヶ月で埋めるため毎月5万円の積立投資をまず始めました。
2023年6月からは特定口座でも投資を始めました。
総資産に占める現金と投資元本、評価損益の比率が下のグラフになります。
グラフから総資産に占める評価損益の割合が増えてきていることが分かります。
評価損益が887万円、投資で増えた資産になります。
やっていたことはオルカンを購入して持ち続けていただけです。
株価の予想など一切何もしてません。
ちなみに現金と投資の比率については現金200万円を保有するようにして
あとはすべてオルカンに投資する方針で資産形成しております。
今月のオルカンの動きについて見ていきます。
下はオルカンの12月の基準価額および純資産総額の推移になります。
12月29日に基準価額が最高値33,428円までいきました。
当落率が＋2.02％の12月もプラスで終わりました。
純資産総額は9兆円になります。
年初からの基準価額および純資産総額の推移は
騰落率が＋20.51％と今年もかなり好調でした。
純資産総額も年初5兆円だったのが9兆円超えです。
ちなみに今年一番下落した4月9日の年初からの推移は
-19.44％まで下落してます。(笑)
トランプ関税の影響で4月にかなり暴落してからは順調に上がってきています。
この暴落時に売ってしまった人が結構いたようですが
むしろインデックス投資は暴落時は安く多くの口数を買えるので投資するチャンスのはずなのに。
実際、年初含み益が439万円だったのが4月には含み益が41万円まで減りました。そこから12月末には含み益が887万円まで増えました。
バイ・アンド・ホールド(買ってそのまま持ち続ける)が大切だと改めて実感したいい経験でした。
特定口座とNISA口座のオルカンの運用結果
特定口座の運用結果
特定口座の運用結果を見ていきます。
投資した月と投資額と投資元本が下の表になります。
特定口座の資産推移が下のグラフになります。
先月との比較が下の表になります。
元本は変わらずに、1ヶ月で33万円増えました。
自分より稼ぎがいい。(笑)
NISA口座の運用結果
NISA口座の運用結果を見ていきます。
NISA口座の資産推移が下のグラフになります。
2023年5月から旧NISAのつみたてNISA口座で上限の40万円を投資しました。
2024年は新NISAで年間上限の360万円を投資しました。
2025年は新NISAに年初に180万円を投資して1月～12月に毎月15万円を積立投資しました。
今年もどうにか年間上限の360万円を投資できました。
NISA口座の投資結果の詳細は別記事で書いてますのでよかったら見てください。
2025年の総資産の目標
2024年12月末の総資産額が22,060,975円の約2200万円でした。
私の本業の年間の収入が手取りで約300万円になります。
年間の支出が約100万円なので年間の貯金額が約200万円になります。
2024年12月末の投資しているオルカンの時価評価額が17,691,374円の約1770万円です。
1770万円を年利5％で運用できたとして運用益が約90万円になります。
今年も追加で投資しますので運用益が100万円くらいの想定です。
2025年の総資産の目標額は2200万円＋貯金額200万円＋運用益100万円の合計2500万円になります。
2025年の目標額2500万円を大きく超える2892万円と目標より400万円近くプラスで終えました。
2026年の総資産の目標
2025年12月末の総資産額が約2890万円です。
私の本業の年間の収入が手取りで約300万円になります。
年間の支出が約100万円なので年間の貯金額が約200万円になります。
2025年12月末の投資しているオルカンの時価評価額が2653万円です。
2653万円を年利5％で運用できたとして運用益が約133万円になります。
今年も追加で投資しますので運用益が150万円くらいの想定です。
2026年の総資産の目標額は2890万円＋貯金額200万円＋運用益150万円の合計3240万円になります。
凡人会社員の投資の目的と投資方針、心構え
投資の目的
私の投資の目的はシンプルに資産を増やすことです。
老後資金のためではありませんので、今のところiDeCoは活用しておりません。
本業の稼ぎが少ないので新NISAに投資をするので精一杯です。
iDeCoの節税効果は魅力的ですが60歳まで引き出せないのがネックなのと、老後資金は現在の資産額でだいたいメドが立っているのも理由です。
新NISAの1800万円の枠を埋めきってからiDeCoは考えます。
来月(1月)の投資方針と心構え
来月の1月は年初に成長投資枠に40万円を一括投資します。
現金200万円を持つようにしており、40万円余裕がありますのでタイミングを図らずに年初に一括投資します。
頭のいい経済学者ですら株価の予想を外すのだから、凡人の私が株価を予想しても無駄なのでタイミングは図らず投資していきます。
とはいえ、暴落してるときに余剰資金があれば、安く多くの口数を購入できるので、そのときは成長投資枠に追加投資します。
あとは今年と変わらず、つみたて投資枠に毎月10万円、成長投資枠に毎月5万円の積立投資になります。
また、長期投資なのでどれだけ暴落しても売却したり、積立投資を辞めたりはしません。
投資の方針：｢長期・分散・積立・低コスト｣
長期：最低10年以上、15年以上は売却せずに保有し続けるつもりです。
分散：全世界株式 + 現金(200万円)
積立：毎月15万円の積立投資
低コスト：オルカン 管理費用(含む信託報酬) 0.05775％ ※100万円投資して隠れコストを含めて1年間で約1000円のコストになります。安い(笑)
投資を始めてみたいという人や、投資初心者の方にはこちらの本がおすすめです。
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こちらの本は投資初心者やお金の知識の無い人向けに書かれた本です。
文字もそこまで多くないですし、イラストもたくさんあり分かりやすいので読書慣れしていない人にも読みやすいと思います。
今回の記事が投資をしている人や、これから投資を始めようと思っている人、オルカン投資に興味のある人の参考や励みになったら幸いです。
それではまた。
